Sicherheit im Alter
Erfahren Sie hier, wie ihr Haus Ihre Rente aufbessert
Die Private Leibrente
Den Ruhestand finanziell abgesichert im eigenen Heim genießen – fast jeder Mensch hat diesen Traum. Die Immobilienrente hilft Ihnen, diesen Traum zu leben.
Sie haben ein Haus oder eine Wohnung aber
Ihre Rente reicht nicht für alle Ihre Wünsche?
Das ist gar nicht so selten.
Viele Menschen sehen im Verkauf Ihrer Immobilie den einzigen Weg, um die Rente aufzubessern. Das wäre dann aber mit einem Umzug verbunden. Das gewohnte Wohnumfeld verlassen, neue Freunde und Nachbarn an anderer Stelle suchen. Das wollen Sie nicht wirklich.
Als Lösung bietet sich der Immobilienverkauf auf Rentenbasis an, auch als Leibrente bekannt. Die Leibrente beschert Immobilienbesitzern ab etwa 65 Jahren eine notariell abgesicherte Zusatzrente. Sie als Besitzer bewohnen Ihre Immobilie wie bisher und erhalten ein notariell abgesichertes Wohnrecht auf Lebenszeit.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
Sie wohnen wie gewohnt in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung
Sie bekommen eine garantierte Zusatzrente
Rente und Wohnrecht sind garantiert, notariell beglaubigt und durch Eintragung im Grundbuch maximal abgesichert
Wie funktioniert die Leibrente?
Gutes Geld und lebenslanges Wohnrecht
Grundsätzlich ist die Immobilienverrentung für ältere Menschen eine interessante Art, die selbst genutzte Immobilie zu verkaufen. Im Unterschied zum klassischen Verkauf wird für Sie eine Immobilienrente als monatliche zusätzliche Rente vereinbart. Die Höhe Ihrer Rente basiert auf dem Wert des Objektes, abzüglich des Wertes Ihres Wohnrechtes und eines Beitrages zur Absicherung der Erhaltungsaufwendungen. Sollte Ihre Immobilie noch nicht ganz bezahlt sein, werden die Restschulden durch eine Einmalzahlung getilgt. Aufgrund der flexiblen Vertragsgestaltung ist es problemlos möglich, Ihre Sonderwünsche zu berücksichtigen und es kann zum Beispiel eine zusätzliche Einmalzahlung zu Ihrer freien Verfügung vereinbart werden.
Durch die Immobilienrente erhalten Sie eine sofortige Rentenzahlung. Gängige Altersvorsorgeprodukte setzten lange Ansparzeiten voraus. Oft erkennen Senioren den Bedarf an zusätzlicher Altersversicherung erst dann, wenn es zu spät ist. Die Immobilienrente bietet für die einzige Möglichkeit, unmittelbar und sofort eine Rente zu beziehen und Ihre Immobilie weiter unbeschränkt zu bewohnen.
Die Liquiditätslücke schließen
Mit der Immobilienrente schließen Sie die Lücke zwischen der gesetzlichen Rente und den Mehrausgaben für Ihren gewohnten Lebensstandard. Auch wachsende Gesundheitskosten im Alter können dadurch abgedeckt werden. Im Alter bedeutet das selbst genutzte Wohneigentum eine Entlastung von ca. 25 % der Lebenshaltungskosten. Die Leibrente übertrifft diese Entlastung bei weitem, da Sie zusätzlich zum geldwerten Vorteil der ersparten Miete (durch Ihr ausgeübtes Wohnungsrecht) eine monatliche Zusatzrente erhalten.
Keine Anspar-, Zins- oder Kapitalrückzahlungen
Um zusätzliche Liquiditätsquellen zu erschließen, bleibt älteren Menschen oft nur die Beleihung der eigenen Immobilie. Vorausgesetzt ein Institut gibt älteren Menschen überhaupt einen Kredit. Wenn keine zusätzlichen Einkünfte die Rückfzahlung des Hypotheken- oder Grundschulddarlehens sicherstellen, besteht das latente Risiko, irgendwann die Immobilie durch Zwangsversteigerung zu verlieren. Da Sie nicht wissen können, wie lange Sie leben, wissen Sie auch nicht, wie lange das Darlehen zur Führung des Lebensunterhalts herangezogen werden kann. Diese Unsicherheiten nimmt Ihnen die Leibrente. Sie müssen keine Zins- oder Rückzahlungen irgendeiner Art leisten und bleiben Besitzer Ihrer Immobilie.
Volle Berücksichtigung des Ehepartners
Sie können Ihren Ehepartner für den Fall Ihres Ablebens in Form einer „Witwenrente“ mit absichern. Ihr Lebenspartner behält natürlich auch das lebenslange Wohnrecht.
Sie bleiben in der gewohnten Umgebung wohnen
Wer nicht vorgesorgt hat muss seine Immobilie verkaufen. Ein kraftraubender Umzug und die Neuanmietung einer Wohnung sind die Folgen, was schon aus emotionalen Gesichtspunkten ein Hemmnis für ältere Menschen darstellt. Gängige Altersvorsorgeprodukte setzten wiederum lange Ansparzeiten voraus. So verlangt zum Beispiel der Gesetzgeber für die steuerfreie Auszahlung einer Lebensversicherungspolice zwingend eine regelmäßige Ansparzeit von mindestens 12 Jahren. Erfahrungsgemäß erkennen Senioren den Bedarf an zusätzlicher Altersversicherung erst dann, wenn es eigentlich schon zu spät ist. Die Leibrente bietet Ihnen die Möglichkeit sofort aus Ihrer Immobilie eine Rente zu beziehen und trotzdem weiter unbeschränkt dort zu wohnen.
Sie genießen die volle Flexibilität!
Sie kennen das ganz bestimmt auch: Sie haben ein Leben lang für Ihr Haus oder Ihre Wohnung gearbeitet und gespart. Im Alter wollen Sie mietfrei dort wohnen, solange die Gesundheit es zulässt. Entscheiden Sie sich dagegen zu Lebzeiten dafür auszuziehen, erhalten Sie i. d. R. eine attraktive Erhöhung der Leibrentenzahlung. Auch diese wird wiederum auf Lebenszeit erbracht.
Der Kaufvertrag wird notariell abgesichert, sicher ist sicher. Sie erhalten ein grundbuchrechtlich eingetragenes Wohnrecht auf Lebenszeit sowie eine garantierte Rente, die direkt an den oder die Hausbesitzer gezahlt wird. Ihr im Haushalt lebender Ehepartner kann durch eine Hinterbliebenenrente ebenfalls abgesichert werden.
Für wen lohnt sich die Leibrente?
Grundsätzlich lohnt sich die Leibrente für alle Senioren, die eine eigene Immobilie besitzen, die sie nicht zwangsläufig in der Familie vererben wollen oder müssen. Sie lohnt sich ganz besonders für Menschen, die in ihrem Lebensabend lang ersehnte Träume verwirklichen und das Beste aus ihrem Leben machen wollen. Zählen Sie sich auch zu diesen Menschen?
Die Reiselust endet nicht mit 70
Die Reiselust der Senioren ist in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Nach den Erhebungen der Forschungsgemeinschaft „Urlaub und Reisen“ unternahmen vor 30 Jahren nur 38 % der Menschen, die älter als 60 Jahre waren, eine Urlaubsreise. Im vergangenen Jahr waren es dagegen 68 %. Damit stieg die Reiseintensität in dieser Altersgruppe um 79 % – so stark wie bei keiner anderen.
Diese starke Erlebnisorientierung beeinflusst die Beziehung zur eigenen Immobilie sehr stark. Der Wert der Immobilie soll dabei helfen, unerfüllte Altersträume (z. B. Reisen) zu realisieren. So entscheiden sich mehr und mehr Rentner dafür,ihr angespartes und erarbeitetes Kapital für eigene Zwecke zu nutzen. Die der eventuellen Erben stehen nicht im Vordergrund.
Wie wird die Leibrente berechnet?
Wenn Sie in Ihrer Immobilie wohnen bleiben möchten und trotzdem das Eigentum daran gegen eine Leibrente verkaufen wollen, muss der Wert der Immobilie abzüglich des Wertes Ihres Wohnrechts berechnet werden.
Die Rechnung lautet als grundsätzlich:
Verkehrswert der Immobilie – Nutzwert durch Sie (bis zum Lebensende) = verbleibender Eigentumswert, der in eine Rente umgewandelt wird.
Man kann es auch so interpretieren: Ein Wohn- oder Nutzungsrecht ist wie ein Teil der Leibrente anzusehen, der nicht ausgezahlt wird, sondern Ihnen in Form der Nutzung zufließt.
Wichtig ist, wie das Wohnrecht vertraglich genau gestaltet ist. Die Pflicht zur Unterhaltung des Hauses oder der Wohnung über das übliche Maß eines Mieters hinaus verringert den Wert des Wohnrechts. Umgekehrt verringern vertragliche Verpflichtungen zu Lasten des Käufers, sich bei der Instandhaltung zu beteiligen, den zu verrentenden Wert der Immobilie. Entsprechend muss die Rente niedriger ausfallen.
Beispiel zur Berechnung der Leibrente
Um Ihnen einen ersten Eindruck zu vermitteln, folgt hier ein Beispiel zur Berechnung der Leibrente (einfache Beispielrechnung ohne weitere berücksichtigte Faktoren wie etwa Sicherheitsabschläge etc.):
Musterrechnung am Beispiel eines Hauses im Wert von und einem Ehepaar bei dem Sie 75 Jahre und er 70 Jahre alt ist.
Wert des Hauses: 350.000 €
Zu verrentender Betrag (Kaufpreis) ohne Berücksichtigung eines Wohnrechts 350.000 €, abzüglich Wert des Wohnrechts.
Dieser Werte berechnet sich aus dem Produkt der normal erzielbaren Kaltmiete, der Lebenserwartung und einem Faktor zum Wertausgleich der Inflation = 119.772,00 €)
Es verbleibt ein Nettowert der Immobilie von 230.228,00 € (350.000,00 € – 119.772,00 €).
Abzüglich eines Betrages für die Verpflichtung des Käufers sich bei der Instandhaltung zu beteiligen, ergibt sich eine monatliche Leibrente in der Zeit der Lebenserwartung
in Höhe von:
1.557,82 €
(* dieser Faktor beruht auf der Lebenserwartung der Bevölkerung und dem Eintrittsalter des Rentenempfängers bei Vertragsabschluss.)
Die Leibrente im Vergleich zur Umkehrhypothek und anderen Modellen
Nach Ansicht von Rentenexperten muss eine Altersvorsorge zwei Bedingungen erfüllen. Erstens muss die Anlage sicher sein – Sicherheit geht hier immer vor Rendite. Des Weiteren sollte die Altersabsicherung ein lebenslanges Einkommen gewährleisten. Dieses lebenslange Einkommen nicht nur aus Erträgen der Ersparnisse, sondern überwiegend aus Kapitalverzehr resultieren sollte. Vermögen (darunter fallen auch Immobilien), das in der Altersphase nicht verzehrt wird, dient also nicht der Altersvorsorge des Sparers.
Nachfolgend stellen wir Ihnen die individuellen Vor- und Nachteile der traditionell angewandten Produktlösungen vor, und stellen diesen jeweils die Vorteile der Leib- bzw. Immobilienrente gegenüber:
Option 1
Veräußerung der Immobilie und Anlage des Verkaufserlöses in einer lebenslangen Rente gegen Einmalzahlung
Option 2
Veräußerung der Immobilie und Anlage des Verkaufserlöses in Bundesschatzbriefen
Option 3
Immobilienbeleihung mittels eingetragener Grundschuld
Worauf muss ich vor Abschluss eines Vertrages unbedingt achten? Die wichtigsten Fragen und Antworten
Bevor Sie den Vertrag für Ihre persönliche Leib- bzw. Immobilienrente abschließen, möchten Sie sicher noch einige Fragen beantwortet haben. Die am häufigsten gestellten Fragen beantworten wir Ihnen hier leicht verständlich.
Wie erfolgt die Abwicklung von der ersten Bewertung bis zum fertigen Vertrag?
Die erste Auswertung erfolgt nach den Kundenangaben zum Wert der Immobile. Anschließend erfolgt eine professionelle Marktwerteinschätzung zur Kontrolle der angegebenen Werte. Somit kann niemand Geld verschenken indem er den Wert seiner Immobilie vielleicht selbst zu niedrig eingeschätzt hat.
Sie möchten Ihre Immobilie verrenten? Dann stellen Sie zunächst einen unverbindlichen Antrag auf Abschluss eines entsprechenden Vertrags. Nach erfolgreicher Prüfung der Voraussetzungen wird zunächst einen Gutachter damit beauftragt, den Wert Ihrer Immobilie zu schätzen. Ergibt sich aus dem Gutachten ein ausreichender Wert, wird Ihnen ein entsprechendes Angebot für Ihre Immobilie und die daraus resultierende Leibrente unterbreitet.
Sofern Ihnen dieses Angebot zusagt, suchen wir einen Investor, welcher Ihr Angebot annehmen möchte und es kann zum Vertragsabschluss kommen. In diesem Zuge werden auch das lebenslange Wohnrecht sowie die Ansprüche des Kapitalgebers durch einen Notar ins Grundbuch der Immobilie eingetragen. Ist alles erledigt, kann die Auszahlung der Immobilienrente sofort beginnen.
Wie wird die Leibrente versteuert?
Die Leibrente bietet Ihnen attraktive steuerliche Vorteile. Im Gegensatz zu Zinseinnahmen werden Renteneinnahmen lediglich mit dem Ertragswert besteuert. Dies hat zur Folge, dass Sie – in der Mehrzahl der Fälle – auf diese Einnahme keine Steuerzahlungen entrichten müssen. Darüber hinaus unterliegt das Wohnrecht ebenso nicht der Versteuerung. Eine steuerfreie Auszahlung einer Lebensversicherungspolice setzt im Gegenzug dazu – für die steuerliche Anerkennung – zwingend eine regelmäßige Ansparzeit von mindestens 12 Jahren voraus.
Kann ich so einen Vertrag auch innerhalb der Familie abschließen, z. B. an meine Kinder?
Wird der Leibrentenvertrag zwischen Familienmitgliedern oder anderen Privatpersonen abgeschlossen, spricht man folgerichtig von einer privaten Leibrente.
Die von uns empfohlene Leib- bzw. Immobilienrente ist gegenüber der privaten Leibrente wesentlich attraktiver, da durch die Einbindung eines finanzstarken Partners die monatlichen Zahlungen abgesichert sind und das Leibrentengeber-Empfänger-Verhältnis durch diese Einbindung erheblich entemotionalisiert wird.
Sollte der Leibrentengeber nicht bezahlen, so geht die Immobilie an den ehemaligen Eigentümer zurück. Die daraus zu erfolgende Rückzahlung der bereits erhaltenen Geldleistungen wird auf den Zeitpunkt des Ablebens des letztsterbenden vereinbart.
Welche Sicherheit habe ich während des Bezuges einer Leibrente?
Ihre Sicherheit steht bei einer Immobilienverrentung an erster Stelle. Sie erhalten unmittelbar eine sofort beginnende Rentenzahlung. Als zusätzliche Sicherheiten für Sie gilt neben der notariellen Beurkundung des Kaufvertrags die grundbuchrechtliche Absicherung der Rente und das unentgeltliche Wohnrecht auf Lebenszeit.
Für Sie bedeutet das: Perfekte Kalkulierbarkeit!
Sie erhalten eine fest vereinbarte, garantierte Rentenzahlung. Das ermöglicht Ihnen, Ihre monatlichen Ausgaben genau zu planen – ohne böse Überraschungen. Sollte der Leibrentengeber nicht bezahlen, so geht die Immobilie an den ehemaligen Eigentümer zurück. Die daraus zu erfolgende Rückzahlung der bereits erhaltenen Geldleistungen wird auf den Zeitpunkt des Ablebens des letztsterbenden vereinbart.
Im Video: Einen alten Baum verpflanzt man nicht
Warum die Immobilienverrentung das Richtig für Sie ist
FAQ
Weitere wichtige Fragen zur Leibrente in Kurzform
Wann endet die Leibrente?
Eine Leibrente kann bis zum Lebensende oder auch bis zur statistischen Lebenserwartung vereinbart werden. Es sind jedoch auch andere individuelle Zeiträume möglich.
Wie ermittelt sich meine Leibrente?
Verkehrswert Ihrer Immobilie – abzüglich Nutzwert bis Lebensende – ergibt den verbleibenden Eigentumswert der dann in Ihre Rente umgewandelt wird.
Welche Immobilien kommen in Betracht?
Im Prinzip jede lastenfreie bzw. nur noch gering verschuldete Immobilie.
Ist die Immobilien-Rente für mich geeignet?
Für Immobilienbesitzer (Ehepaare oder Einzelpersonen) zwischen ca. 65 – 85 Jahren ist es sinnvoll, über eine Verrentung der Immobilie nachzudenken – vor allem dann, wenn die gesetzliche Rente den Lebensstandard nicht aufrecht erhalten.
Wer bewertet meine Immobilie?
Die Immobilie wird anhand eines Gutachtens bewertet. Die Kosten trägt normalerweise der Eigentümer.
Wer zahlt die Vertragskosten?
Anfallende Kosten wie Notar, Grunderwerbssteuer etc. trägt der Käufer der Immobilie.
Was passiert bei der vorzeitigen Aufgabe des Wohnrechts?
Bei vorzeitiger Aufgabe des Wohnrechts, sei es durch Krankheit oder Pflegebedürftigkeit, bleibt die Rentenzahlung wie gehabt. Zusätzlich kann ein Einmalbetrag oder eine erhöhte Rentenzahlung vereinbart werden. Dieser ist abhängig vom Restwert des Wohnrechts zu diesem Zeitpunkt.
Fazit: Die Immobilienrente –
Ihr Garant für Ruhe und finanzielle Sicherheit!
Sie möchten die beruhigende Sicherheit genießen, im Rentenalter in Ihrem gewohnten Wohnumfeld bleiben zu können? Der in jahrelanger, liebevoller Arbeit angelegte Garten, die hilfsbereiten Nachbarn und der altbekannte Weg zum Bäcker oder Metzger? All das sind Punkte, die Ihrem Leben Sicherheit und Freude verleihen, und die auch im Alter nicht mehr geändert werden sollten.
Demgegenüber steht die Rente, welche bei vielen Menschen nicht mehr für ein sorgenfreies Leben im eigenen Haus ausreicht. Was also tun, um beide Faktoren bestmöglich unter einen Hut zu bringen?
Die Leib- bzw. Immobilienrente ist die Lösung!
Durch das Verrenten Ihrer Immobilie wird sich für Sie nichts ändern – Sie bleiben in Ihrem Haus wohnen, bis zum Lebensende. Und trotzdem dürfen Sie sich jeden Monat über einen schönen Rentenbetrag freuen, zum bequemen Bewirtschaften Ihrer Immobilie und vielleicht sogar dafür, sich langgehegte aber bisher unerfüllte Träume zu verwirklichen!
Ihre Sicherheit steht dabei an oberster Stelle. Alles ist zu 100 % abgesichert und wird notariell beurkundet. Sie sind nur einen Schritt davon entfernt, Ihren Altersruhestand in Ruhe, Sicherheit und finanzieller Freiheit verbringen zu können.
Gehen Sie jetzt diesen Schritt! Schicken Sie Ihre Anfrage online oder rufen Sie uns einfach an. Gerne beraten wir Sie unverbindlich und rechnen für Sie aus, wie hoch Ihre monatliche Immobilienrente sein wird.
Gehen Sie jetzt diesen Schritt!
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